Para empresas: Você precisa enviar ou receber dinheiro do exterior? A MNG Brasil te explica como. Confira os detalhes no artigo!

Uma remessa ou transferência internacional é envio de dinheiro, através de transferência eletrônica, de um país para outro. Para isso acontecer é necessário fazer o câmbio das moedas de origem e destino, antes de realizar a transferência.

Esse tipo de transferência bancária internacional é muito utilizado tanto por pessoas físicas quanto por empresas para realizar pagamentos de cursos ou serviços no exterior, importação de produtos, manutenção de residentes ou até mesmo disponibilidade, ou seja, transferência entre contas de mesmo CPF.

É importante ficar atento ao IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e à possível incidência de imposto de renda, que podem variar dependendo da natureza da operação.

A MNG Brasil traz hoje esse guia para você saber como enviar ou receber dinheiro do exterior sendo empresa. Confira! Boa leitura.

Quanto custa enviar ou receber dinheiro do exterior para empresas?

Para enviar qualquer quantia ao exterior, os bancos normalmente cobram duas taxas.

A primeira é uma taxa administrativa que serve para custear as despesas operacionais decorrentes. Essa taxa normalmente varia entre 1,5% e 6% sobre o valor total da operação.

A segunda, é uma tarifa cobrada pela utilização do sistema interbancário. Essa taxa pode ser comparada ao custo de uma TED, por exemplo. Normalmente essa taxa é cobrada em US$ e varia entre 20 e 60 dólares.

Além dessas duas taxas existe o IOF (imposto sobre operações financeiras) cobrado pela Receita Federal do Brasil. O IOF varia entre 0,38% e 1,1% dependendo da natureza da operação.

Quem pode enviar uma remessa ou transferência internacional?

Uma remessa ou transferência internacional pode ser realizada tanto por pessoas físicas como por pessoas jurídicas (empresas), desde que apresentem os documentos exigidos pelo Banco Central do Brasil e comprovem lastro financeiro para realizar tal operação.

Muitas pessoas utilizam a remessa internacional para enviar dinheiro para parentes e familiares em todo mundo, essas operações são chamadas de “Manutenção de Residentes”.

O envio de remessa internacional também é muito comum para pagamento de cursos ou serviços de turismo no exterior. Empresas, em sua grande maioria, utilizam as transferências internacionais para importação de produtos.

Quanto tempo demora para enviar uma remessa internacional?

Uma remessa ou transferência internacional pode levar dias ou semanas para ser concluída, dependendo da natureza da operação. Imagine que uma empresa precisa importar uma máquina no valor de 10 milhões de dólares.

Essa operação irá requerer uma série de documentos que comprovem sua veracidade, além da capacidade financeira da empresa pagadora. Por isso, esse tipo de operação tende a demorar um pouco mais.

Já para operações de pessoas físicas e/ou jurídicas que envolvam valores menores, a transferência normalmente ocorre em dois dias úteis. Um dia para o envio da documentação e cadastro junto ao banco e o outro para a liquidação da operação em si.

Qual é o limite para enviar uma remessa ou transferência internacional?

Para o envio de remessa ou transferências internacionais de até US$ 10.000, o Banco Central exige apenas documentação para cadastro junto à instituição financeira que inclui RG, CPF e comprovante de endereço. Já para envio superior a US$ 10.000 é necessário apresentar, além da documentação de cadastro, a última declaração do imposto de renda ou outro documento de comprovação de origem dos recursos.

Além destes documentos o banco que realizará a operação pode solicitar o preenchimento de uma ficha cadastral e também do cartão de assinaturas. Estes dois últimos, entretanto, podem variar de acordo com a política de compliance de cada instituição financeira.

Receber dinheiro do exterior paga imposto?

As transações internacionais são submetidas à tributação no país de origem ou no país em que a pessoa reside e é preciso ter bastante atenção nesse processo para garantir que não haja nenhuma irregularidade. Sendo assim, ao receber valores do exterior você irá pagar impostos e tarifas.

Embora o mercado financeiro apresente diversas formas para remessa e transferências internacionais de envio e recebimento de dinheiro, sob todas elas incidem tarifas e impostos. A questão aqui é escolher o serviço de recebimento de dinheiro do exterior que cobre as tarifas mais baratas. Quando receber dinheiro proveniente do exterior, pode ser que a operação tenha incidência de IOF.

Além de se preocupar com a tributação relativa à transação, é relevante saber sobre o que é o Imposto de Renda e se ele é aplicável à sua situação. Estar em dia com a lei é evitar dor de cabeça e transtornos.

Quais impostos são cobrados para empresas receberem dinheiro do exterior?

Na hora de receber dinheiro ou remessa do exterior você primeiro deve escolher uma empresa para realizar a transação – um banco tradicional, uma fintech, um serviço online e por aí vai.

Cabe ressaltar que para transações internacionais (tanto de envio quanto de recebimento) pode haver incidência do imposto federal IOF – Imposto sobre Operações Financeiras.

Neste caso a regra é a seguinte:

Para recebimento de dinheiro do exterior, as alíquotas do IOF são: 

  • 0,38% sobre o valor recebido na maioria dos casos;
  • 6% para empréstimos de curto prazo (até 180 dias);
  • 0% para empréstimos de longo prazo (a partir de 181 dias).

E além do custo do IOF, pode ser que o recebimento tenha que pagar Imposto de Renda a depender da natureza e do valor do recebimento.

O dinheiro do exterior para empresas deve ser declarado ou não?

Sim, deve. Independentemente de a pessoa estar ou não dentro da faixa de renda estipulada pela Receita Federal, ela deve declarar os recebimentos do exterior. O saldo dos rendimentos que você recebe do exterior deve ser declarado no IR levando em consideração esse saldo em 31 de dezembro do ano a ser declarado.

Isso é importante para garantir que as leis estão sendo cumpridas e que todo o processo está correto, evitando possíveis penalidades.

Como enviar ou receber dinheiro do exterior para empresas por ordem de pagamento?

A transferência bancária por ordem de pagamento para enviar ou receber dinheiro ao exterior é um serviço disponível na MNG Brasil. O procedimento é simples: basta entrar em contato conosco e solicitar o recurso a partir da ordem de pagamento.

Será preciso informar os dados de quem vai sacar o dinheiro e código do banco (Swift), onde vai ser feito o saque. O beneficiário precisa ter uma conta bancária. Tanto quem enviar dinheiro quanto quem receber vai pagar uma taxa pelo serviço de envio/ recebimento.

A desvantagem é que os bancos do exterior chegam a cobrar de 20 a 40 dólares para enviar a remessa do dinheiro. Já no Brasil, os bancos abatem de 20 a 100 dólares do montante que chega. O valor descontado é de acordo com o que foi transferido. O nome dado para esta tarifa é Ordem de Pagamento Expedida.

Quais são os desafios do comércio exterior para PMEs?

Os processos são facilitados, mas muitos micro e pequenos empresários ainda têm dúvidas sobre a exportação e a importação. As principais dificuldades surgidas nesse cenário são: 

Capacidade de gestão 

A centralização das tomadas de decisão dificulta a entrada no mercado externo, já que essa é uma escolha estratégica e que exige fluidez nos processos. 

Necessidade de atualização tecnológica 

O investimento em ferramentas e sistemas é fundamental para ser compatível com concorrentes internacionais. 

Adequação do produto ao mercado externo 

As mercadorias precisam ser revisadas para serem aceitas em outros países, o que implica a produção de protótipos antes da concretização do negócio. 

Adequação a certificações e normas 

Os países têm diretrizes específicas que precisam ser seguidas. Elas são relativas à saúde, higiene, prevenção de acidentes, segurança, etc. 

Financiamento da venda e da produção 

O prazo do ciclo produtivo, de venda e recebimento é maior, o que demanda mais capital de giro

Necessidade de escala de produção

As demandas tendem a ser maiores, o que exige uma escala produtiva mais ampla. É preciso cuidar para não oferecer produtos que será impossível atender.

Controle de qualidade 

Uma reclamação comum dos importadores é o recebimento de uma amostra de qualidade, cujo padrão não é continuado. O padrão deve ser mantido. Por isso, é preciso usar a tecnologia adequada e ter processos eficientes

Embalagem e transporte 

A logística é diferenciada, inclusive pelo tempo de viagem mais longo. Isso requer embalagens mais fortes. A carga também é acomodada em contêineres e suas quantidades devem ser consideradas de maneira prévia para fazer um cálculo correto de custos e preços de exportação

Legislação

O exportador precisa conhecer a legislação do país que receberá a carga, para evitar problemas. Assim, é necessário ter um pessoal capacitado ou contratar uma assessoria para elaborar o projeto de comércio exterior

Distribuição, assistência e pós-venda no país comprador 

A operação completa deve ser avaliada pelo empresário. Em alguns casos, vale a pena terceirizar algumas etapas ou pensar Free on Board (FOB). Nesse caso, a preocupação é relativa à operação e aos custos até o embarque da mercadoria. 

Nível de entendimento do mercado 

O empresário deve se envolver e entender sobre as operações, mesmo que conte com intermediários

Promoção comercial

A divulgação é mais cara e acaba sendo esquecida. No entanto, é fundamental para conquistar espaço no mercado.

Quais são as vantagens para empresas de internacionalizar o negócio?

Na hora de optar pelo comércio exterior, é comum haver muitas dúvidas. Elas abrangem desde o envio de dinheiro para o exterior, até a conquista de clientes e legislação.

No entanto, com o apoio de uma contabilidade online e acesso a conteúdos de qualidade, é possível ultrapassar os desafios. Ao alcançar esse patamar, sua MPE alcança vários benefícios.

Entre eles estão:

  • Diversificação de mercados; 
  • Redução da dependência do mercado interno; 
  • Melhoria da qualidade dos produtos e serviços;
  • Possibilidade de internacionalizar a marca;
  • Diminuição dos custos com o aumento de escala; 
  • Prolongamento do ciclo de vida do produto; 
  • Aproveitamento de eventual capacidade ociosa; 
  • Ampliação da visão empresarial e de negócio. 

MPEs: Como enviar dinheiro para o exterior para empresas? 

Para enviar dinheiro para o exterior, é preciso entrar em contato com a MNG Brasil e fazer o cadastro como pessoa jurídica. A depender do modelo da sua empresa, serão solicitados alguns documentos. Veja!

EIRELI

No caso das Empresas Individuais de Responsabilidade Limitada, é preciso apresentar: 

  • Fichas cadastrais de pessoa física e jurídica;
  • Documento de identificação e comprovante de residência do representante;
  • Última alteração contratual;
  • Balanço patrimonial e Demonstração do Resultado do Exercício (DRE), ou Declaração de Informações Socioeconômicas e Fiscais (DEFIS) e Programa Gerador do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (PGDAS);
  • Certidão simplificada, emitida pela Junta Comercial há 180 dias, no máximo. 

EPP

Por sua vez, as Empresas de Pequeno Porte devem oferecer: 

  • Fichas cadastrais PF e PJ;
  • Documento de identificação e comprovante de residência do representante;
  • Requerimento de empresário;
  • Balanço patrimonial e DRE, ou cópia do DEFIS e extrato simples do PGDAS;
  • Certidão simplificada, emitida pela Junta Comercial há 180 dias, no máximo. 

Com os documentos em mãos, basta fazer o cadastro, preenchendo as informações exigidas.

Em seguida, é preciso aguardar o período de aprovação.

O máximo é de 2 dias úteis. A partir disso, a conta já pode ser operada.  Para fazer o envio do dinheiro para o exterior, contate-nos e cadastre uma nova operação de pagamento.

Após enviar os documentos de comprovação, aguarde a aprovação. Esse período dura, no máximo, duas horas. Então, você terá acesso aos dados para efetuar sua transação.

Assim que o pagamento for identificado, o dinheiro será transferido para o exterior e chegará na conta do beneficiário em até 1 dia útil

E aí, entendeu como fazer para enviar dinheiro para o exterior? Para mais informações, fale com o nosso suporte e realize as transações necessárias.

MNG Brasil

A MNG Brasil é a representante oficial da MoneyGram em Fortaleza, no Ceará. A MoneyGram é uma líder global em pagamentos e transferências de dinheiro no mundo inteiro. Seus recursos centrados no consumidor permitem familiares, amigos e clientes enviar dinheiro de forma rápida, econômica e segura para os mais diversos países e territórios.

Além disso, a empresa colabora com as marcas líderes mundiais para servir milhões de pessoas a cada ano por meio de seus negócios presenciais ou digitais diretos ao consumidor. 

Com uma fortíssima cultura de inovação e um foco implacável na utilização de tecnologia para fornecer a melhor experiência aos clientes de qualquer parte do mundo, é por isso que a MoneyGram está liderando a evolução dos pagamentos. 

E se você precisa fazer ou receber uma transferência internacional, já encontrou a empresa perfeita para te ajudar, não é mesmo? Com toda a segurança que precisa. 

Segurança e MNG Brasil para empresas

A MNG Brasil é a forma mais segura e lícita de transferência internacional, pois atua com todas as leis brasileiras e internacionais.

A empresa está no mercado há mais de 80 anos e atua por meio de parceiros credenciados e certificados.

Nossa empresa está em mais de 350.000 pontos de atendimento ao redor do planeta inteiro. Para encontrar a melhor agência, acesse o nosso site e contate-nos!